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年齢条件と運転者の範囲

リスクの判断材料として、運転者の年齢があります。

年齢条件

記名被保険者の年齢を基準にしますが、同居の家族で運転をする一番若い人がカバーできる条件で契約をしないと、事故が起きたときに支払いを受けられません。

例えば、記名被保険者が30歳男性、奥さんが25歳だとしたら、記名被保険者は30歳以上補償でも大丈夫ですが、奥さんが運転した時に補償されなくなってしまうために、21歳以上補償で契約をすることとなります。

記名被保険者のご主人が50歳、奥さんも48歳であれば、当然35歳以上補償で問題はありませんが、同居の子供が免許を取って車を乗るという話になると、いきなり全年齢補償に変更しなければならずに、保険料がかなり高くなってしまいます。
ただ、保険会社によっては子供用の特約があるところもあり、その場合、上記のケースでは、年齢条件は35歳以上補償で子供運転特約を付加すれば良くなる場合もあります(保険料は高くなります)。

年齢条件が適用されるのは、記名被保険者とその同居の親族で、知人や別居している子供が帰省時に運転したような場合には運転条件は適用されません…と私が加入している保険会社はそうですが、全て調べたわけではないので約款などで確認してください。

記名被保険者の年齢に関しては、自由化前から「全年齢担保」「21歳以上担保」「26歳以上担保」がありましたが、その後、「30歳以上」ができて「35歳以上」が設定されました。
ただし、現在では60歳以上の人の事故率が高くなっていることから(アクセルとブレーキを踏み間違えたとか結構ニュースで見ますね)、同じ35歳以上でも40歳~49歳、50歳~59歳などのように細分化された保険料が設定されています。
つまり、35歳以上でも60代や70代では保険料は高くなると言うことです。

運転者は、条件に合致していれば、誰が運転していても保険は適用されますが、それを限定することで割引を受けることもできます。
「家族限定」は、字の通りで家族が運転していた時以外には保険は適用されません。
家族とは、記名被保険者本人、配偶者、同居の親族と別居の未婚の子供ですので、ゴルフの帰りに会社の同僚に運転してもらったなどの場合は支払われません。
その他に、保険会社によって違いますが、「本人限定」や「本人・夫婦限定」がありますが、本人限定は記名被保険者本人のみ、本人・夫婦限定の場合は記名被保険者本人と配偶者が運転した時以外には補償されなくなります。

運転者を限定することで、リスクが低くなりますので、保険料は安くなります。
自分の車は「絶対に」他人には運転させないのであれば、追加した方が良いと思います。

Image courtesy of Boians Cho Joo Young / FreeDigitalPhotos.net

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