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車両保険の免責金額

公開日: : 自動車保険の選び方 ,

車両保険に加入するときには免責金額を設定する必要があります。

免責とは、
責任を免じること。債務者が債務を免れること。
車両保険

と、辞書にありますが、つまり保険金額の中で免責金額分は保険会社に責任がない=支払われないと言うことになります。

免責金額は契約者が、自由に選ぶことができますが、保険会社によって設定金額には違いがあります。

免責0、0-10万円、5-10万円あたりが、設定される金額としては一般的で、たぶんどこの保険会社でも扱っていると思います。

免責0であれば、実損分の全額(保険金額の範囲内です)が支払われますので、事故があった時のことを考えれば安心ですが、保険会社からしてみればリスク(危険度)は当然高くなりますので、その分保険料は高くなります。

免責0-10万円というパターンは、事故を起こした回数で、1回目は免責0、2回目以降は10万円が免責となります。
保険料は、免責0ほどではありません。

5-10万円では、同じように、初回の事故は免責が5万円、2回目以降が10万円となります。
保険料は、0-10と比べて安くなります。
また、このパターンの場合に、車対車の事故で相手方の運転者の氏名と車両が特定できる場合には免責が0になる「車対車 免0特約」といった特約もあります。
基本契約の「車対車+A」と同様ですが、相手がいると言うことは相手の過失分がある可能性が高いのでリスクは減ると言うことでしょう。保険料はただの5-10よりは高くなりますが、0-10よりは安いです。

あまり一般的ではありませんが、免責金額はもっと高く設定することもできます。
10万円、15万円、20万円あたりを設定している場合がありますが、これは保険会社によって異なります。

初回から免責金額が高額になりますので、保険料は当然安くなります。
リスクがそれだけ減るわけですから、当たり前と言えば当たり前ですが、事故が起きたときに例えば免責15万円であれば40万の修理代がかかるとしても25万しか支払われませんので、ただ保険料を安くしたいというだけでは問題があります。

ただ、ノンフリート等級の改定もあって、ますます気軽に保険を使うことはできなくなっていることを考えれば、大事故の時しか使わない、使えないとなると思います。
それであるなら免責金額を高く設定しておいても良いのではないかと思っています。

因みに、私は等級改定前から免責は15万で契約しています。
その代わり、車対車+Aのエコノミーではなく、一般条件にはしています。
自爆で全損にして保険が使えないのはあまりに悲しいので。

photo credit: boxchain via photopin cc

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